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聚焦 | 黄滔:缓解融资难,长沙在行动
来源:树根互联2019.10.31

融资难、融资贵一直是民营企业特别是中小微企业反映最普遍、最强烈的问题,是制约民营企业发展的最大瓶颈。

今年以来,经济下行压力进一步加大,企业融资约束进一步趋紧。如何有效缓解中小微企业融资难题,帮助企业持续发展?日前,市经信委党委书记、主任黄滔就这些热点问题进行了回应。


现状:中小微企业的实际综合融资成本很多高于10%

问:今年以来宏观经济下行压力逐步增大,请问中小微企业融资总体上处于一个什么状况? 

答:最近,习近平总书记在民营企业座谈会上的讲话指出,要优先解决民营企业特别是中小企业融资难甚至融不到资的问题。长沙的制造业95%以上是民营企业,“千人帮千企百日大行动”的对象很大部分也是民营企业,特别是民营中小微企业。11月13日,市委召开常委会会议传达习近平总书记在民营企业座谈会上的重要讲话精神,部署加速深入推进“千人帮千企百日大行动”,把此次活动作为落实习近平总书记讲话精神的具体行动。  

当前经济下行压力增大,民营企业尤其是中小微企业融资难、融资贵的困境突出,亟需政策支持。世界银行报告显示,2017年我国三分之一以上的中小微企业融资需求无法得到满足,融资缺口高达1.9万亿美元。清华大学经管学院中国金融研究中心的研究表明,当前我国社会融资(企业)平均融资成本为7.6% ,其中银行贷款平均融资成本为6.6%,而中小微企业综合融资成本大部分高于10%,企业融资难、融资贵尚未得到有效缓解。

原因:综合因素形成融资难“高墙”

问:当前中小微企业融资难的原因主要有哪些?  

答:主要有三方面的原因。一是外部环境方面,目前我国信用体系、担保体系不够健全,资本市场也不够发达。二是金融机构方面,银行在放贷中有较强的话语权,贷款审批周期长,利率上浮幅度大,由于体制机制原因,银行对中小微企业惜贷、压贷情况较多。三是企业自身方面,中小微企业抗风险较弱,抵押质押物不足,财务管理不够规范,特别是当前受国际经济大环境影响,部分中小微企业面临转型中的痛苦,投入需求与融资困难的矛盾进一步凸显。

作为:

▲三大基金引导增加融资供给

 

问:最近在走访企业时,很多企业提到市经信委有几只融资支持基金,请您谈一谈这是几只什么基金?

答:今年以来,我们聚焦企业的债权融资、股权融资和资金链安全等环节和痛点,充分发挥财政资金引导作用和杠杆效应,成立了长沙市小微企业信贷风险补偿基金、长沙市小微企业天使投资基金和长沙市中小企业转贷引导基金等3只基金,大力推动银行业机构降低对企业的信贷门槛,同时引导鼓励社会资本加大对重点产业链企业的股权投资力度,为中小微企业发展提供资金血液。 

问:债权融资、股权融资和资金链安全分别对应三只基金吗?请您介绍一下三只基金的具体情况和作用。 

答:是的。三只基金是我们缓解企业融资难工作的重要抓手。第一只基金是信贷风险补偿基金。信贷风险补偿基金对银行小微企业信用类贷款的损失予以部分代偿,通过风险分担机制引导合作银行降低资信评级准入门槛和豁免抵押、担保等增信条件,向小微企业发放信用贷款,无需担保,无需抵押,从而提高中小微企业贷款获得率。  

基金首期规模为1亿元人民币,基金负有代偿责任的额度设计为贷款存量的10%,使基金的风险与合作银行的风险紧密联动,撬动合作银行按1∶10的放大比例为我市小微企业发放信用贷款,预计贷款总额可达10亿元。风补基金今年5月正式运行,到9月底,基金合作银行对30家企业授信8590万元,实际放款6551万元。

第二只基金是转贷引导基金(即“过桥基金”)。市经信委牵头协同市国投集团,按照“政府指导、市场运作、严控风险、微利经营”的原则,于今年年初引入社会资本设立长沙市中小企业转贷引导基金,基金总规模5亿元,首期1亿元,致力于为我市中小微企业提供较市场费率大幅优惠的转贷资金,有效化解我市中小微企业资金链风险,平抑企业转贷资金成本。  

目前,转贷基金已与长沙银行、建设银行、光大银行、长沙农商行建立合作,到9月底,已完成转贷总额51202万元,费率只有市场过桥资金利率的1/5~1/10,为企业节约短期融资成本379.13万元(按市场过桥日利率以2.5%。计算)。 

第三只基金是天使投资引导基金。市经信委设立小微企业创业创新天使投资引导基金,发挥财政资金的杠杆引导作用,以股权投资的方式引导金融资源脱虚向实,帮助科技型成长型小微企业实现快速发展。天使投资引导基金首期规模为1亿元,基金下设多个子基金。目前,长沙市星辰小微企业创业创新投资基金和湖南军民融合产业孵化基金已募资到位,首期规模分别为7500万元和5000万元,分别撬动社会资本4500万元和3750万元。  

▲政策支持降低融资门槛

问:除三只基金外,我市还有哪些帮助中小微企业融资的政策和服务?

答:还有很多政策和服务支持企业多渠道融资,如:2017年“工业三十条”出台多项政策,帮助中小微企业拓宽融资渠道。如为支持企业利用多层次资本市场融资,A股上市,从股份制改造开始到上市,分阶段给予不低于400万元的补助;支持中小企业新三板挂牌,对成功挂牌的企业给予不低于120万元的补贴。  

通过支持区县园区信贷风险补偿基金、转贷周转基金、政府性小额贷款公司、融资担保机构,建立银行恶意抽逃贷款和财政存款挂钩联动等机制,创新金融产品和服务,着力降低融资门槛。

政策出台后,长沙经开区长沙星城中小企业融资担保有限公司、宁乡经开区长沙蓝月谷融资担保有限公司等政府性融担公司相继设立,长沙市望城区中小企业信用担保有限公司国有资本增资至8亿元;支持上市公司隆平高科发起设立隆平农业小贷公司,依托上下游产业链,致力打造服务三农、种业的专业化小贷公司。下一步,市经信委将鼓励支持各园区迅速成立国有中小微企业融资担保公司,目前隆平高科技园和雨花经开区等园区正在加速设立。  

有序放开产业投资(基金)公司注册,推动股权投资基金发展。基金发起人可凭省级及以上园区、县级政府或市政府金融办、市经信委、市科技局、市发改委任一单位书面推荐函予以办理,加快产业投资(基金)公司注册流程。 

路演体系建设,为中小微企业提供展示自己的平台,提供精准的股权、债权融资服务。2018年市经信委构建“1+3+N”路演体系,统筹全市各园区、基地、创客空间融资路演活动,全年共安排活动222场,实现“周周有路演”。2018年前三季度,1391家企业(项目)达成意向融资32.5亿元(落地10家,共1.26亿元)。

引导金融机构围绕我市中心工作开展融资服务。今年以来我市深入推进产业链建设和开展千人帮千企大行动,引导长沙银行支持产业链融资,构建“一链一行、一链一方案”工作机制;推动建设银行在帮扶行动中,每个小分队派一名融资员,精准对接,切实为企业提供贴身融资帮扶。

▲多措并举降低融资成本

问:对融资贵问题,市经信委又有哪些具体的政策和服务,效果如何? 

答:针对融资贵问题,我们一是对中小微企业给予融资贴息,二是注重构建降低融资成本的长效机制。

 

给予中小微企业贷款贴息,直接降低贷款融资成本。2015年出台了《长沙市小微企业融资性贷款担保费补贴管理细则》(长两创〔2015〕4号),对小微企业通过融资性担保机构向银行贷款承担的担保费给予一定比例的补贴。政策出台后,3年来累计395家次企业受益,有效降低融资成本1.5个百分点。今后,我们按《中小企业促进法》要求,还将推出更大力度的贴息补贴政策。  

注重构建降低融资成本的长效机制。在设立风险补偿基金和转贷引导基金运营机制时,我们就将降低融资成本作为重要政策目标,规定风补基金的信用贷款在现行贷款基准利率条件下,利率不超过6.09%;转贷引导基金日利率不超过1%。,为市场过桥资金利率的1/5。降低融资成本的机制在基金运营过程中发挥了很好作用,有效降低小微企业信用贷款利率,平抑短期过桥资金利率,受到广大中小微企业好评。同时,建设银行、长沙银行这次表态,全面参与“千人帮千企大行动”和支持产业链融资。

▲持续深化融资服务效果

问:市经信委的一系列融资组合拳力度很大,请问接下来如何继续深化服务效果?

答:按照市委、市政府的部署,全市开展产业链建设和“千人帮千企百日大行动”。市经信委融资工作依托和服务产业链建设和帮扶大行动,一方面我们继续增加融资渠道,降低融资难度;另一方面持续落实各项政策,降低融资成本。

在降低融资难度方面,一是全面提高基金运营水平,充分发挥三只基金的作用。依托帮扶大行动,向广大中小微企业推介基金服务,扩大中小微企业受益面;增加转贷引导基金合作银行,加快企业库的建设和完善,扩充数量、提高质量。优化基金管理流程,缩短贷款审批周期和投资尽调周期。

二是持续优化融资路演体系,增强中小微企业发展后劲。持续做实做优投融资机构库和项目储备库,统筹投资机构和项目资源,共享各类基金资源;以点连线,以线带面,形成网格化投融资路演服务体系,努力逐步实现“周周有路演、项目找平台、体系引资金”的工作目标。

三是充分利用国家、省市政策,争取国家融资担保基金、国家中小企业发展基金以及省经信委、省银保监局有关政策支持,通过多层次资本市场、融资担保、股权投资、应收账款质押贷款、中小企业集合债券、融资租赁等渠道和工具,帮助中小微企业多条腿走路,广开资金之源。

在降低融资成本方面,一是安排专项资金,继续对中小微企业给予贷款利息补贴,并在原有基础上加大补贴力度,扩大受益面,直接降低中小微贷款融资成本。

二是在风险补偿基金和转贷引导基金的运营工作中,规范合作业务,督促合作银行严格按照利率优惠条件发放贷款,鼓励合作银行依据中小微企业的资质信用和发展前景在最高利率以下实行差别化浮动利率,优化贷款利率结构。

总之,我们致力于构建“贷、担、风、补、桥、投”六方协同联动的融资服务机制,打造中小微融资长沙方案,切实缓解融资难、融资贵的问题。

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